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Crédito, Riesgo y Empresa Familiar.
Cuantas veces hemos escuchado estas frases cuando alguna empresa familiar está
en crisis financiera, pero el asunto es que estas crisis no solo afectan a la
familia propietaria, también afectan, entre otros, a quienes les dieron crédito.
El crédito es parte importante de la actividad empresarial, muchos dan crédito:
industriales, bancos, comerciantes, profesionales, inversionistas, importadores,
etc., las mismas empresas familiares dan crédito a otros negocios familiares.
Si bien los análisis de riesgos y/o evaluación de créditos han evolucionado de
modo importante, consideramos que la interacción de familia con empresa también
debería y podría ser incluida en este análisis, especialmente, cuando
determinadas condiciones o características observables así lo recomienden, tales
como por ejemplo: la edad del fundador; los estructura de los órganos de
gobierno; la calidad, consistencia y oportunidad de la información; los
resultados e indicadores financieros; etc. Es preciso remarcar que este
análisis, es especialmente importante para quienes solicitan crédito, pues al
final de cuentas son ellos quienes deberán asumir la responsabilidad por las
obligaciones pactadas, este no es un asunto exclusivo de quienes otorgan algún
tipo de financiamiento o crédito.
Consideramos se debería tomar en cuenta la interacción de familia y empresa, por
lo siguiente: Porque las empresas familiares tienen una alta tasa de
mortandad. Hay que considerar que muchas de estas crisis, son originadas
involuntariamente por los empresarios, al no conocer las particularidades de las
interacciones entre dos sistemas diferentes. La mayoría de los negocios son de
carácter familiar, revisemos la cartera de clientes. Se compromete parte del
patrimonio o de obligaciones para atender estos créditos, es especialmente
importante cuando el riesgo de liquidez del cliente podría representar un
importante impacto negativo en los resultados.
¿Cuál es el riesgo en la empresa familiar?. La familia no es factor de
riesgo por sí misma, es más, si se aprovechan sus características y fortalezas
en beneficio del negocio familiar, se obtienen muy buenos resultados. Una
familia se convierte en factor de riesgo para su empresa, cuando no “identifica,
evalúa, equilibra y formaliza” las interacciones resultantes entre familia y
empresa. En los negocios familiares lo que nos interesa conocer es el “Riesgo de
Continuidad”, o la probabilidad que la empresa familiar no pueda afrontar con
éxito las relaciones familia y empresa en el medio en que desarrolla su
actividad. El reto para los empresarios y su familia, es participar en el diseño
de un conjunto de actividades que permitan prever y mitigar aquellos eventos que
suelen ser de riesgo en sus negocios (ver recuadro de la primera página), un
primer buen paso es que la familia cuente con un protocolo familiar, si bien
este documento no es una panacea donde la familia o la empresa serán inmunes a
los conflictos o crisis, sí podemos afirmar que con él se esta mejor situado
para afrontar situaciones difíciles e, incluso, para que ellas sean menos
frecuentes.
Que una familia haya preparado e implantado adecuadamente su protocolo, implica
dos aspectos importantes: (i) han reconocido y aceptado las diferencias
existentes entre familia y empresa, y (ii) sus miembros están comprometidos en
promover la implantación de “buenas prácticas de gestión” en los negocios de los
cuales son propietarios, entendiendo que estas empresas son fuente de generación
de valor para ellos. Las “familias empresarias” generan mayor confianza, pues la
probabilidad que la interacción de la familia con la empresa tenga un impacto
negativo en la gestión y resultados del negocio es baja o esta controlada.
Sobre el autor y colaborador de este articulo:
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Nombre: Luis Scerpella Robinson
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Email:
lscerpella@cendef.com
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Autor original del articulo: Luis Scerpella
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País: Peru
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Nivel académico: Bachiller en administración de empresas
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Podría clasificarse en la categoría: Crédito / Análisis de crédito
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