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Tipos de intereses hipotecarios.
El tipo de interés es un punto clave, pues al unir este al plazo del préstamo,
es que se puede determinar cual será la cuantía total del
préstamo y como resultado
la cuota mensual que ha de pagarse para su amortización mientras transcurre el
plazo establecido. Es preciso tener la información necesaria sobre los tipos de
interés que nos han de ofrecer, entre ellos se encuentran:
Tipo de interés fijo: este es el interés que permanece sin ninguna
variación mientras este vigente el préstamo hipotecario. No importa si suben o
bajan los tipos, no le perjudican así como tampoco le beneficia. En este caso el
plazo de amortización regularmente es menor que en los intereses de tipo
variables, va de 12 a 15 años.
Tipo de interés variable: se encuentra sometido a las fluctuaciones de
los tipos de interés. Generalmente por 6 ó 12 meses. Se fija un tipo de interés
para comenzar, y este se va revisando en función de cual sea el comportamiento
de los tipos. Es preciso para esto que se realicen revisiones en la base de
referencia que ha sido pactada, a esta se suma un diferencial que usualmente
oscila entre 0.40 y 1.50 puntos. Es una opción que deja beneficios en el caso de
las bajadas de tipos, a la vez que se corre el riesgo de padecer las altas de
los mismos.
Cada una de las opciones anteriores tiene sus aspectos a favor y en contra, por
lo que se han creado otras opciones, de forma tal que sean paleados los
inconvenientes de ambos. Estos son unos productos financieros híbridos, más
adaptables a las necesidades individuales. Entre ellos se destacan:
Tipo de interés mixto: consiste en que sea negociado un préstamo
hipotecario a un tipo fijo de interés sólo para los tres o cinco primeros años,
luego hasta que llegue el tiempo final o sea cancelado, es cambiado al tipo
variable. La ventaja principal que brinda, es el hecho de que se pueden fijar
condiciones sin que se produzcan sobresaltos en el transcurso de los primeros
años.
Hipoteca de cuota fija: estos son préstamos a interés variable, cuya
cuota de amortización no varía. Se paga lo mismo mensualmente, pero en el caso
de que se incrementen los tipos, hay que pagar una cantidad mayor de
cuotas/meses. En caso de que bajen, es rebajada la deuda y por consiguiente se
pagan menos cuotas/meses.
Hipoteca variable con techo: préstamos en los que se establece un techo
máximo para los tipos de interés en un plazo determinado, que usualmente se
trata de los 10 primeros años. De esta forma se evita el riesgo de no tener una
cuota de amortización que pueda ser asumida, en caso de que se eleven los tipos. [ Equipo
arquitectura y construcción de
ARQHYS.com ].
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